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Em casa, novas hipotecas são mais favoráveis: aqui está o porquê

Em casa, novas hipotecas são mais favoráveis: aqui está o porquê

Sinais tímidos de alinhamento de baixa de Hipotecas bancárias. A cautela é necessária após mais de 30 meses de aumento das taxas de juros. Com um golpe económico para os italianos que nos últimos anos optaram por taxas variáveis ​​“gananciosos” (próximas de 0). Só então ter que lidar com o golpe dos aumentos mensais dos prêmios. E um acompanhamento de derramamento de sangue assassino nas contas de famílias e empresas. Tendo (esperançosamente) superado o período mais difícil de aumentos rápidos – resultantes da política monetária anti-inflacionária do Banco Central Europeu – a Associação Bancária Italiana vê agora um regresso a valores mais sustentáveis ​​no horizonte. Pelo bem da economia nacional e das famílias.

“Preços de mercado”A habitual nota da ABI por ocasião da divulgação do relatório mensal refere que “eles antecipam as decisões futuras do BCE e estão, portanto, em declínio”. “Há sinais que se tornam mais fortes” e “cada vez mais se confirmam as expectativas de redução” dos preços de mercado, explicam desde o Palácio Altieri. Aí vem a explicação que afecta milhões de famílias e centenas de milhares de empresas: “Estas taxas afectam as taxas de juro bancárias do lado dos empréstimos, como uma maior descida das taxas hipotecárias, mas também das empresas.

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“Há os primeiros sinais de declínio também em termos de novos financiamentos de longo prazo dos bancos”, afirma a nota da associação. “Enquanto outro facto importante é que o financiamento directo geral dos bancos está a crescer”, observa Abe sempre. fenômenos positivos, e então há Dados de empréstimoque se mantém sempre num nível de variância negativo, mas segundo a nossa leitura”, afirmam os técnicos da Piazza del Gesù, “tendo em conta também a cobrança às empresas, depende sobretudo de factores de procura e portanto do adiamento desses podem ser investimentos que “será feito”, resume a associação.

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É claro que, se as taxas de juro inverterem de forma decisiva nos próximos meses, a economia italiana terá a ganhar. Talvez já em junho. E também porque o crescimento das taxas e o aumento do custo de vida foram em grande parte compensados ​​pela desaceleração da economia mercado imobiliário, Um refúgio distinto para os italianos. Nos últimos anos (desde que Frankfurt começou a aumentar o custo do dinheiro), o mercado tradicional registou um abrandamento definitivo. E preocupante. E em 2023 – devido ao aumento das taxas de juro OTC – os italianos estão a redireccionar as suas escolhas financeiras.

«80,2% dos mutuários Escolha um produto de preço fixo. A segunda escolha foi o produto variável com 16,1% das preferências.” Com “produtos de taxa fixa a crescer +21,8% e produtos de taxa variável a diminuir 17,2%” enquanto “taxa variável com limite máximo de -5,4%, outros produtos mantiveram-se inalterados”, disse. resume. A investigação divulgada nos últimos dias pelo grupo financeiro Kìron Partner SpA (que se enquadra na órbita do universo Tecnocasa). O efeito “estimulante” de vários bônus domésticos já terminou. Pelo menos eles não têm mais esse efeito indireto no mercado imobiliário de varejo. Aquelas famílias que decidiram comprar nos anos pós-pandemia – a taxas próximas de “0 pips” – e agora se sentem sortudas. Mas quem procrastinou, esperando desvalorizações, ficou com o saco na mão. A aceleração das taxas hipotecárias e o aperto monetário imposto pelo Banco Central Europeu, que… O sistema bancário aos correntistas, para conter as transações imobiliárias, que em anos bons totalizavam cerca de um milhão de transações.

Um conjunto de dados combinado é suficiente para conseguir isso:Monitor do Mercado Imobiliário 2023 Nomisma fala em “uma queda no número de vendas equivalente a 14,6% em termos anuais face a 2022. Os negócios esperados até ao final do ano são de 670 mil, enquanto em 2022 eram 784 mil no total”. As estimativas para 2024 (que ainda são muito conservadoras e nem um quarto se passou) não são muito melhores. Segundo o Centro de Estudos Svimez, o “aperto monetário” será superado “apenas em 2025”. Isto porque “o imobiliário afeta particularmente as perspetivas para 2024”.

Resumindo é Boletim do Banco da Itália (Janeiro de 2024) que se resume simplesmente: “O ciclo imobiliário continua a ser afetado pelo aperto das condições de financiamento”. Assim, se a ABI estiver certa e o BCE começar a cortar as taxas de juro até ao verão, isso poderá contribuir para uma recuperação económica (as estimativas de crescimento para 2024 baseiam-se em percentagens) que luta para ultrapassar 1%. Os tijolos representam a força motriz que impulsiona a economia. A esperança é que o incidente Grillino resumido em 110% – que sobrecarregou as contas públicas com milhares de milhões em custos ao longo das próximas cinco décadas – seja arquivado. E deixe as vendas e compras voltarem a crescer. Actualmente, os italianos transferiram as suas poupanças para títulos governamentais (com aparente sucesso nas compras em emissões recentes do Tesouro). Se a liquidez também retornar aos tijolos e argamassa…

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